Een overbruggingskrediet bij vastgoedinvesteringen is een kortlopende lening waarmee je tijdelijk kapitaal vrijmaakt of overbrugt totdat een definitieve financiering of verkoopopbrengst beschikbaar komt. De looptijd ligt doorgaans tussen de 6 en 24 maanden, en de financiering wordt afgelost via een duidelijke exitstrategie: verkoop van het pand, herfinanciering of langetermijnfinanciering. Hieronder beantwoorden we de meest gestelde vragen over het overbruggingskrediet bij vastgoedprojecten.
Welke kosten zijn verbonden aan een overbruggingskrediet?
De kosten van een overbruggingskrediet bestaan uit rente, afsluitkosten en soms een exitvergoeding. De rente ligt hoger dan bij een traditionele hypotheek, wat de kortere looptijd en hogere flexibiliteit weerspiegelt. Afhankelijk van het project, het onderpand en de looptijd varieert het rentepercentage, maar reken doorgaans op een hoger tarief dan bij bancaire langetermijnfinanciering.
De belangrijkste kostencomponenten op een rij:
- Rente: maandelijks of aan het einde van de looptijd te betalen, afhankelijk van de afspraken
- Afsluitkosten: een eenmalige vergoeding voor het structureren en verstrekken van de financiering
- Exitvergoeding: bij sommige constructies betaal je een vergoeding bij aflossing aan het einde van de looptijd, in combinatie met uitgestelde rentebetaling
- Taxatiekosten: voor de waardebepaling van het onderpand
- Notariskosten: voor de vestiging van het hypotheekrecht
Via Brugkrediet is het bij het product “Brugkrediet op Maat” mogelijk om zelf te kiezen wanneer rente wordt betaald: tijdens de looptijd of gecombineerd met een exitvergoeding aan het einde. Dat geeft je als vastgoedondernemer de mogelijkheid om de financieringsstructuur af te stemmen op de cashflow van je project.
Voor welke vastgoedprojecten is een overbruggingskrediet geschikt?
Een overbruggingskrediet is geschikt voor vastgoedprojecten waarbij snelheid en tijdelijkheid centraal staan. Denk aan de aankoop van een pand voordat langetermijnfinanciering rond is, de financiering van een renovatie of transformatie, of een herfinanciering waarbij je snel moet handelen. De financiering sluit aan op projecten met een duidelijke exitstrategie.
Concrete toepassingen waarbij een overbruggingsfinanciering goed werkt:
- Aankoop van vastgoed waarbij de verkoopprijs van een ander pand nog niet is ontvangen
- Renovatie of transformatie van een pand dat daarna wordt verkocht of geherfinancierd
- Herfinanciering van bestaand vastgoed wanneer een bank niet snel genoeg kan schakelen
- Projectontwikkeling in een vroege fase, voordat een bouwlening of bancaire financiering van start gaat
- Portefeuilleuitbreiding waarbij je snel een kans wilt grijpen zonder te wachten op langdurige bancaire procedures
Brugkrediet richt zich uitsluitend op zakelijke vastgoedprojecten. Particuliere woningaankopen voor eigen gebruik vallen buiten het aanbod.
Wat is het verschil tussen een overbruggingskrediet en een hypotheek?
Het belangrijkste verschil tussen een overbruggingskrediet en een hypotheek zit in de looptijd, het doel en de snelheid van verstrekking. Een hypotheek is een langetermijnlening met een looptijd van tien tot dertig jaar, bedoeld voor permanente financiering. Een overbruggingskrediet is tijdelijk, loopt maximaal 24 maanden en is bedoeld om een financieringsgat te overbruggen totdat een definitieve oplossing beschikbaar is.
Andere relevante verschillen:
- Snelheid: een overbruggingskrediet kan binnen enkele dagen tot weken worden verstrekt; een hypotheek vergt weken tot maanden
- Flexibiliteit: looptijd, aflossingsstructuur en rentebetalingen zijn bij een bridge loan aanpasbaar per project
- Rente: de rente op een overbruggingskrediet ligt hoger dan op een hypotheek, als vergoeding voor de flexibiliteit en kortere looptijd
- Doel: een hypotheek financiert permanent bezit; een overbruggingskrediet overbrugt een tijdelijke financieringsbehoefte
- Onderpand: beide vormen van financiering worden gedekt door vastgoed als onderpand, maar de beoordeling verschilt
Hoe snel kan een overbruggingskrediet worden verstrekt?
Een overbruggingskrediet kan aanzienlijk sneller worden verstrekt dan traditionele bankfinanciering. Bij gespecialiseerde aanbieders ontvang je doorgaans binnen 48 uur een eerste indicatie van de haalbaarheid. De volledige doorlooptijd van aanvraag tot uitbetaling ligt, afhankelijk van de complexiteit van het project en de beschikbaarheid van documentatie, meestal tussen de één en vier weken.
De snelheid is een van de belangrijkste redenen waarom vastgoedondernemers kiezen voor een bridge loan in plaats van bancaire financiering. Bij Brugkrediet ontvang je binnen 48 uur een eerste reactie op je financieringsaanvraag. De werkwijze is gericht op snel schakelen: het team beoordeelt het project, het onderpand en de exitstrategie, en structureert de financiering zo dat er geen onnodige vertraging ontstaat.
Factoren die de doorlooptijd beïnvloeden, zijn onder andere de volledigheid van de aangeleverde documentatie, de complexiteit van het vastgoedproject en de snelheid waarmee een taxatie kan plaatsvinden.
Welke zekerheden worden gevraagd bij een overbruggingskrediet?
Bij een overbruggingskrediet is het vastgoed zelf de primaire zekerheid. De financier vestigt een hypotheekrecht op het te financieren pand, waardoor het object als onderpand dient voor de lening. De hoogte van de financiering staat in verhouding tot de waarde van het vastgoed, uitgedrukt in de loan-to-value (LTV)-ratio.
Naast het hypotheekrecht kunnen aanvullende zekerheden worden gevraagd, afhankelijk van het project en het risicoprofiel:
- Eerste hypotheekrecht op het onderpand als standaardzekerheid
- Persoonlijke borgstelling van de vastgoedondernemer of aandeelhouder
- Aanvullend onderpand bij een hogere LTV of een complexer project
- Inzicht in de exitstrategie als onderdeel van de beoordeling: hoe en wanneer wordt de lening afgelost?
Een heldere exitstrategie is bij iedere overbruggingsfinanciering een belangrijk onderdeel van de beoordeling. Of de exit via verkoop of herfinanciering loopt, de financier wil weten dat aflossing realistisch en haalbaar is binnen de afgesproken looptijd.
Wanneer is een overbruggingskrediet geen goede keuze?
Een overbruggingskrediet is geen goede keuze wanneer er geen duidelijke exitstrategie is, de financieringsbehoefte structureel van aard is, of de rente- en kostenlasten niet in verhouding staan tot het verwachte rendement van het project. De hogere rente ten opzichte van langetermijnfinanciering maakt een bridge loan duurder bij langdurig gebruik.
Situaties waarin je beter voor een andere financieringsvorm kiest:
- Je hebt geen concrete exit: geen zicht op verkoop of herfinanciering binnen de looptijd
- De financieringsbehoefte is permanent: dan is een hypotheek of langetermijnlening passender
- De rentelasten overtreffen de marge op het project, waardoor de businesscase niet sluitend is
- Het vastgoedproject heeft onvoldoende onderpandwaarde om een verantwoorde LTV te rechtvaardigen
- Je verwacht de looptijd meerdere keren te moeten verlengen, wat de totale financieringskosten sterk verhoogt
Een eerlijke beoordeling van de haalbaarheid van je exitstrategie is dan ook de eerste stap bij iedere aanvraag voor tijdelijke vastgoedfinanciering.
Hoe Brugkrediet helpt bij overbruggingsfinanciering voor vastgoed
Brugkrediet is specialist in tijdelijke vastgoedfinanciering en bridge loans voor zakelijke vastgoedondernemers en investeerders. We verbinden vastgoedondernemers met een financieringsbehoefte aan investeerders die kapitaal beschikbaar willen stellen voor vastgoedprojecten, met het vastgoed als onderpand.
Wat Brugkrediet concreet biedt:
- Eerste indicatie binnen 48 uur na ontvangst van je aanvraag
- Maatwerk per project op het gebied van looptijd, aflossingsstructuur en rentebetaling
- Meer dan 30 jaar ervaring in vastgoedtransacties en financieringsstructuren
- Directe betrokkenheid bij timing, strategie en exitplanning
- Financiering via één of meerdere investeerders per vastgoedproject, buiten de traditionele bank om
Voor investeerders die vanaf €100.000 kapitaal willen inzetten in vastgoedfinancieringen biedt Brugkrediet toegang tot vooraf beoordeelde projecten met vastgoed als onderpand. Wil je de mogelijkheden bespreken? Neem contact op en we kijken samen naar wat er past bij jouw situatie.
