Een overbruggingshypotheek werkt door beide panden als onderpand te gebruiken totdat je oude huis verkocht is. De financier berekent je leencapaciteit op basis van de waarde van beide woningen en je inkomen. Na verkoop van je oude woning los je een deel af en houd je een reguliere hypotheek op je nieuwe huis over. Dit geeft je de vrijheid om eerst te kopen zonder verkoopdruk.
Wat is een overbruggingshypotheek precies?
Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke financieringsvorm die je helpt een nieuw huis te kopen voordat je huidige woning verkocht is. Het overbrugt letterlijk de periode tussen aankoop en verkoop, zodat je niet afhankelijk bent van de timing van je huisverkoop.
Het belangrijkste verschil met een gewone hypotheek is dat je tijdelijk twee woningen financiert. De bank gebruikt beide panden als onderpand en berekent je maximale leenbedrag op basis van de gecombineerde waarde. Dit geeft je meer financiële ruimte dan wanneer je alleen je nieuwe huis zou financieren.
Je gebruikt deze financieringsvorm vooral wanneer je snel wilt toeslaan op de woningmarkt. Denk aan situaties waarin je droomhuis plotseling beschikbaar komt, maar je eigen huis nog niet verkocht is. In plaats van de kans te laten lopen, kun je direct handelen.
Hoe werkt de financiering als je oude huis nog niet verkocht is?
De financiering werkt volgens een tweefasensysteem. In fase één financier je beide woningen tegelijkertijd, waarbij de bank de waarde van je oude en nieuwe huis optelt voor het onderpand. Je betaalt alleen rente over het geleende bedrag, geen aflossing.
De bank berekent je maximale lening meestal op 85-90% van de waarde van beide panden samen, minus je huidige hypotheekschuld. Stel, je oude huis is € 300.000 waard met € 150.000 schuld, en je nieuwe huis kost € 400.000. Dan heb je € 150.000 eigen vermogen plus € 400.000 nodig, in totaal € 550.000.
Wanneer je oude huis verkocht is, begint fase twee. Je lost het deel af dat overeenkomt met de verkoopopbrengst en houdt een reguliere hypotheek over op je nieuwe woning. Bekijk hoe dit proces precies verloopt en wat de stappen zijn.
Het mooie is dat je geen verkoopdruk hebt. Je kunt rustig wachten op een goede bieder, omdat je financiering niet afhangt van een snelle verkoop. Doe de quickscan om te zien wat er mogelijk is voor jouw situatie.
Wat zijn de kosten en voorwaarden van een overbruggingshypotheek?
De kosten van een overbruggingshypotheek zijn hoger dan die van een gewone hypotheek, omdat je meer risico loopt en tijdelijk meer geld leent. Je betaalt hogere rente (vaak 1 à 2% boven de normale hypotheekrente), afsluitkosten, taxatiekosten voor beide panden en soms een risico-opslag.
| Kostenpost | Bedrag/percentage | Opmerking |
|---|---|---|
| Rente | Marktrente + 1-2% | Alleen tijdens de overbruggingsperiode |
| Afsluitkosten | € 1.500 – € 3.000 | Eenmalig bij de start |
| Taxatiekosten | € 300 – € 600 per pand | Voor beide woningen |
| Notariskosten | € 1.000 – € 2.000 | Voor de hypotheekakte |
De looptijd is meestal 6 tot 24 maanden, met de mogelijkheid tot verlenging. Je betaalt gedurende deze periode alleen rente, geen aflossing. Dit houdt je maandlasten beheersbaar terwijl je twee woningen hebt.
Belangrijke voorwaarden zijn dat je voldoende inkomen hebt om de tijdelijke dubbele lasten te dragen en dat beide panden voldoende waarde hebben als onderpand. De bank wil zekerheid dat je de overbruggingshypotheek kunt aflossen uit de verkoopopbrengst.
Wanneer is een overbruggingshypotheek de beste oplossing?
Een overbruggingshypotheek is ideaal wanneer je snel wilt handelen op de woningmarkt zonder afhankelijk te zijn van de verkoop van je huidige huis. Dit geldt vooral in een krappe woningmarkt waar goede huizen snel verkocht zijn.
Perfecte situaties zijn bijvoorbeeld wanneer je droomhuis plotseling beschikbaar komt, je een goede deal ziet die je niet wilt missen, of wanneer je moet verhuizen voor je werk maar je huis nog niet verkocht hebt. Het is ook handig als je huis al een tijd te koop staat en je niet langer wilt wachten.
Je kiest deze oplossing ook wanneer verkoop onder voorbehoud niet mogelijk is. Veel verkopers accepteren geen voorwaardelijke biedingen, omdat ze zekerheid willen. Met een overbruggingshypotheek kun je een onvoorwaardelijk bod doen, wat je kansen vergroot.
Het is minder geschikt als je weinig eigen vermogen hebt, een onzeker inkomen hebt of je huidige huis moeilijk verkoopbaar is. In die gevallen zijn de risico’s en kosten mogelijk te hoog ten opzichte van de voordelen.
Hoe Brugkrediet helpt met overbruggingsfinanciering
Wij bieden maatwerk overbruggingsfinanciering specifiek voor vastgoedprojecten en woningaankopen. Ons voordeel is snelheid en flexibiliteit: je krijgt binnen 48 uur een eerste indicatie of je financiering mogelijk is.
Onze aanpak verschilt, omdat we:
- werken met een breed netwerk van kredietverstrekkers én private investeerders
- flexibele voorwaarden bieden die je zelf kunt bepalen (looptijd, aflossing, rentebetaling)
- één vast aanspreekpunt geven gedurende het hele traject
- snelle besluitvorming mogelijk maken dankzij onze eigen AI-adviseur, getraind op 25 jaar vastgoedfinancieringskennis
- persoonlijke begeleiding bieden van aanvraag tot notaris
We begrijpen dat timing belangrijk is bij vastgoedaankopen. Daarom zorgen we voor transparante kosten zonder verrassingen en proactieve communicatie over de voortgang van je aanvraag.
Wil je weten wat er mogelijk is voor jouw situatie? Lees meer over ons en onze werkwijze, of neem direct contact op voor een vrijblijvend gesprek over je financieringsmogelijkheden.