Een overbruggingshypotheek is een kortlopende financiering die wordt gebruikt om tijdelijke liquiditeitsproblemen op te lossen of om snel te kunnen handelen bij vastgoedkansen. Deze flexibele financieringsvorm heeft meestal een looptijd van 6 tot 24 maanden en wordt ingezet wanneer traditionele bankfinanciering te traag is of niet mogelijk. Vastgoedondernemers gebruiken deze vorm van financiering om de periode tussen aankoop en verkoop te overbruggen, renovaties te financieren of transformatieprojecten te realiseren.
Wanneer heb je een overbruggingshypotheek nodig?
Je hebt een overbruggingshypotheek nodig wanneer je snel liquiditeit nodig hebt voor vastgoedprojecten en traditionele bankfinanciering te traag is. Dit komt vooral voor bij vastgoedtransacties, renovaties, transformaties en situaties waarin je kansen dreigt te missen door een gebrek aan directe financiering.
De meest voorkomende situaties zijn vastgoedveilingen waarbij je binnen enkele weken moet betalen. Banken hebben hiervoor simpelweg niet de tijd vanwege hun uitgebreide beoordelingsprocedures. Ook bij transformatieprojecten, zoals het omzetten van kantoren naar woningen, heb je vaak snel kapitaal nodig om het pand aan te kopen voordat de concurrentie toeslaat.
Renovatieprojecten zijn een andere typische toepassing. Je koopt een pand dat opgeknapt moet worden, maar de bank wil pas financieren als de renovatie is afgerond. Met een overbruggingshypotheek koop je het pand, voer je de renovatie uit en herfinancier je daarna tegen betere voorwaarden.
Ook bij splitsingsprojecten komt dit vaak voor. Je koopt bijvoorbeeld een groot pand om het te splitsen in meerdere wooneenheden. De bank kan nog geen definitieve financiering verstrekken omdat de nieuwe situatie nog niet bestaat, maar jij wilt wel snel handelen om het project rendabel te houden.
Hoe werkt een overbruggingshypotheek in de praktijk?
Een overbruggingshypotheek begint met een snelle beoordeling van je project en onderpand, gevolgd door een indicatieve offerte binnen 48 uur. Na akkoord volgt de formele aanvraag met taxatie, waarna de uitkering meestal binnen 2 tot 4 weken plaatsvindt.
Het proces start met een quickscan van je situatie. Je geeft informatie over het vastgoed, je plannen en je financiële positie. Op basis daarvan krijg je snel duidelijkheid over de mogelijkheden en voorwaarden.
De benodigde documenten zijn meestal beperkt: een uittreksel van de KvK, een jaarrekening, een kopie van je identiteitsbewijs en informatie over het onderpand, zoals een brochure of taxatierapport. Voor de formele aanvraag wordt een taxatie uitgevoerd, maar dit gebeurt vaak snel en pragmatisch.
Het onderpand bestaat uit het vastgoed dat je financiert of ander vastgoed dat je in bezit hebt. Financiering tot 85% van de waarde is mogelijk, soms zelfs 100% van de kosten als er voldoende onderpand is. De werkwijze is erop gericht om bureaucratie te minimaliseren en snel tot een oplossing te komen.
Aflossing kan op verschillende manieren plaatsvinden: lineaire of annuïtaire aflossing gedurende de looptijd, aflossingsvrij met een eindbetaling, of een combinatie daarvan. Dit stem je af op je cashflow en de exitstrategie voor het project.
Wat zijn de kosten van een overbruggingshypotheek?
De kosten van een overbruggingshypotheek liggen hoger dan die van reguliere hypotheken vanwege het kortlopende karakter en het hogere risico. Rentetarieven variëren meestal tussen 8% en 15% per jaar, plus afsluitkosten van 1 tot 2% van het leenbedrag en taxatiekosten van enkele honderden euro’s.
Deze hogere kosten wegen vaak op tegen de voordelen. Als je dankzij snelle financiering een vastgoedkans kunt benutten die je anders zou missen, verdien je deze kosten vaak gemakkelijk terug. Bovendien voorkom je opportunity costs: de gemiste winst doordat je te lang moet wachten op bankfinanciering.
| Kostenpost | Overbruggingshypotheek | Bankhypotheek |
|---|---|---|
| Rente per jaar | 8-15% | 4-7% |
| Afsluitkosten | 1-2% | 0,5-1% |
| Doorlooptijd | 2-4 weken | 6-12 weken |
Andere kosten kunnen zijn: notariskosten voor de hypotheekakte, eventuele exit fees en kosten voor vervroegde aflossing. Transparantie in kosten is belangrijk: vraag altijd vooraf om een compleet overzicht, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.
Wat is het verschil tussen een overbruggingshypotheek en een gewone hypotheek?
Het belangrijkste verschil ligt in snelheid en flexibiliteit versus kosten en looptijd. Een overbruggingshypotheek is sneller beschikbaar (2 tot 4 weken versus 6 tot 12 weken), heeft flexibelere voorwaarden, maar hogere kosten en een kortere looptijd (6 tot 24 maanden versus 10 tot 30 jaar).
De aanvraagprocedure verschilt aanzienlijk. Bij banken doorloop je uitgebreide procedures met veel documentatie, inkomenstoetsing en langdurige beoordelingen. Bij overbruggingsfinanciering staat het onderpand centraal en verloopt het proces veel pragmatischer en sneller.
Qua flexibiliteit biedt een overbruggingshypotheek meer ruimte. Je kunt vaak kiezen uit verschillende aflossingsvormen, de voorwaarden afstemmen op je project en er zijn minder strikte regels voor het gebruik van het geld. Banken zijn veel rigider in hun voorwaarden en procedures.
De doelgroep verschilt ook. Gewone hypotheken zijn bedoeld voor eigenwoningbezitters en reguliere beleggers die de tijd hebben. Overbruggingsfinanciering is gericht op ondernemers die snel moeten schakelen, complexe projecten hebben of tijdelijk liquiditeit nodig hebben voor hun vastgoedactiviteiten.
Hoe Brugkrediet helpt met overbruggingsfinanciering
Wij bieden maatwerkfinanciering voor vastgoedprofessionals die snel en flexibel willen schakelen. Met onze persoonlijke aanpak krijg je binnen 48 uur een eerste indicatie, heb je één vast aanspreekpunt gedurende het hele traject en bieden we oplossingen die banken vaak niet kunnen bieden.
Onze voordelen:
- Snelle besluitvorming – eerste indicatie binnen 48 uur
- Flexibele voorwaarden, afgestemd op jouw project en exitstrategie
- Persoonlijke begeleiding van aanvraag tot notaris
- Transparante kosten zonder verrassingen
- Financiering tot 85% van de waarde of 100% van de kosten
- Eigen AI-adviseur, getraind op 25 jaar vastgoedfinancieringskennis
We werken samen met verschillende kredietverstrekkers en private investeerders, waardoor we altijd de beste match kunnen maken voor jouw specifieke situatie. Of het nu gaat om een veilingaankoop, transformatieproject, renovatie of splitsing: we denken mee over de optimale financieringsstructuur.
Benieuwd naar de mogelijkheden voor jouw project? Lees meer over ons en ontdek hoe we al meer dan 250 vastgoedprofessionals hebben geholpen. Voor een persoonlijk gesprek over jouw situatie kun je direct contact met ons opnemen.