Ja, je kunt een overbruggingshypotheek oversluiten naar een reguliere hypotheek zodra je vastgoedproject voltooid is en voldoet aan de voorwaarden van traditionele banken. Dit oversluiten gebeurt vaak na renovaties, transformaties of ontwikkelingen, wanneer het pand een stabiele waarde heeft en je een aantoonbaar inkomen hebt. Het proces vergt voorbereiding, maar biedt vaak lagere rentetarieven en langere looptijden dan de oorspronkelijke overbruggingsfinanciering.
Wat is het verschil tussen een overbruggingshypotheek en een reguliere hypotheek?
Een overbruggingshypotheek is kortlopende financiering (6-24 maanden) voor vastgoedprojecten die snel liquiditeit vereisen, terwijl een reguliere hypotheek langlopende financiering (tot 30 jaar) biedt voor stabiel vastgoed. Overbruggingskredieten hebben hogere rentetarieven maar flexibelere voorwaarden; reguliere hypotheken bieden lagere rentes, maar strengere criteria.
De belangrijkste verschillen zitten in de looptijd en flexibiliteit. Overbruggingskredieten zijn ideaal voor situaties waarin je snel moet handelen: vastgoedveilingen, transformaties van kantoor naar wonen of renovaties waarbij banken nog niet willen financieren. Je betaalt meestal alleen rente tijdens de looptijd en lost aan het einde af.
Reguliere hypotheken daarentegen zijn bedoeld voor afgewerkte panden met stabiele huurinkomsten of eigen bewoning. Banken willen zekerheid over de waarde en je inkomen. Hierdoor krijg je lagere rentetarieven en kun je de lasten spreiden over veel langere periodes.
Voor vastgoedondernemers betekent dit dat je vaak start met overbruggingsfinanciering voor de aankoop en verbouwing, en daarna overstapt naar een reguliere hypotheek voor de lange termijn. Deze strategie geeft je de snelheid die je nodig hebt, gevolgd door de stabiliteit voor je eindresultaat.
Wanneer kun je een overbruggingshypotheek oversluiten naar een reguliere hypotheek?
Het juiste moment voor oversluiten is wanneer je vastgoedproject voltooid is, het pand een stabiele waarde heeft bereikt en je voldoet aan de inkomensvereisten van traditionele banken. Dit gebeurt meestal 6-18 maanden na de start van je project, afhankelijk van de complexiteit van de werkzaamheden.
Timing is belangrijk voor je rendement. Zodra je renovatie of transformatie klaar is, wil je profiteren van lagere rentetarieven. Wacht niet tot het laatste moment van je overbruggingskrediet, maar start het oversluitproces ongeveer 2-3 maanden voor het einde van je looptijd.
Waardestijging speelt ook een rol. Als je pand door de verbouwing significant in waarde is gestegen, kun je mogelijk meer financieren of betere voorwaarden krijgen. Een nieuwe taxatie laat deze waardestijging zien aan potentiële hypotheekverstrekkers.
Je financiële situatie moet stabiel zijn geworden. Banken willen aantoonbaar inkomen zien, bijvoorbeeld uit verhuur van het gerenoveerde pand of andere inkomstenbronnen. Ons proces houdt rekening met deze timing om je voor te bereiden op een soepele overgang.
Welke voorwaarden moet je vervullen om te kunnen oversluiten?
Financiële voorwaarden omvatten een stabiel inkomen, een positieve BKR-registratie en voldoende onderpandwaarde. Banken eisen meestal een loan-to-value-ratio van maximaal 75-80% en willen bewijs van huurinkomsten of andere inkomstenbronnen die de hypotheeklasten kunnen dragen.
Je inkomen moet aantoonbaar en stabiel zijn. Voor verhuurpanden accepteren banken meestal 70-80% van de huurinkomsten als inkomen. Heb je meerdere panden? Dan telt de portefeuille mee in de beoordeling. Zelfstandigen moeten vaak 2-3 jaar cijfers overleggen.
Het vastgoed zelf moet voldoen aan de bankeisen. Dit betekent: een voltooide verbouwing met alle vergunningen op orde, een recente taxatie die de nieuwe waarde bevestigt en bij voorkeur een huurcontract als het om verhuur gaat.
| Vereiste | Details |
|---|---|
| Loan-to-value | Maximaal 75-80% van de getaxeerde waarde |
| Inkomen | 70-80% van de huurinkomsten telt mee |
| BKR | Geen negatieve registraties |
| Onderpand | Voltooid project met vergunningen |
Juridisch moet alles kloppen: bouwvergunningen, gebruiksvergunningen bij functiewijziging en alle administratie rondom het project. Doe de quickscan om te checken of je project klaar is voor oversluiten.
Hoe werkt het oversluitproces van overbrugging naar reguliere hypotheek?
Het oversluitproces start met de voorbereiding van je dossier, gevolgd door de aanvraag bij hypotheekverstrekkers, taxatie van het voltooide project, beoordeling door de bank, de offerte en uiteindelijk de notariële afwikkeling. Het hele proces duurt meestal 6-10 weken, dus plan dit ruim voor het einde van je overbruggingskrediet.
Voorbereiding is de helft van het werk. Verzamel alle documenten: bewijs van voltooiing, de nieuwe taxatie, huurcontracten, jouw inkomensgegevens en projectadministratie. Hoe completer je dossier, hoe sneller het proces verloopt.
De aanvraag zelf lijkt op een gewone hypotheekaanvraag, maar dan met focus op je vastgoedproject. Banken beoordelen zowel jouw financiële positie als het voltooide project. Ze willen zien dat je project succesvol is afgerond en rendabel is.
Tijdens de taxatie bekijkt een onafhankelijke taxateur je voltooide project. Deze waarde bepaalt hoeveel je kunt lenen. Een goede voorbereiding en documentatie van je werkzaamheden helpt bij een positieve taxatie.
Na goedkeuring krijg je een offerte. Vergelijk niet alleen de rente, maar ook de voorwaarden: aflossingsmogelijkheden, boeterentes bij vervroegde aflossing en flexibiliteit voor toekomstige projecten.
Hoe Brugkrediet helpt met het oversluiten naar een reguliere hypotheek
Wij begeleiden je door het hele oversluitproces en zorgen ervoor dat de overgang van overbruggingsfinanciering naar een reguliere hypotheek soepel verloopt. Onze ervaring met beide financieringsvormen helpt je de beste timing en voorwaarden te vinden voor jouw specifieke situatie.
Onze ondersteuning omvat:
- Timingadvies – We bepalen samen het optimale moment voor oversluiten
- Dossiervoorbereiding – Alle benodigde documenten op een rijtje
- Netwerktoegang – Rechtstreeks contact met hypotheekverstrekkers die vastgoedprojecten begrijpen
- Procesbegeleiding – Van aanvraag tot notariële afwikkeling
- Voorwaardenoptimalisatie – We onderhandelen over de beste condities
Ons AI-systeem, getraind op 25 jaar vastgoedfinancieringskennis, helpt bij de eerste analyse van je oversluitkansen. Daarna nemen onze specialisten het over voor persoonlijke begeleiding.
Wil je weten wat er mogelijk is voor jouw project? Lees meer over ons en ontdek hoe we vastgoedondernemers helpen met slimme financieringsstrategieën. Neem contact op voor een vrijblijvend gesprek over jouw oversluitplannen.