Een sale-and-leasebackconstructie financier je met een overbruggingshypotheek door eerst kortlopende financiering te regelen voor de aankoop van het vastgoed, waarna je het direct doorverkoopt aan een investeerder en terughuurt voor eigen gebruik. De overbruggingshypotheek overbrugt de periode tussen aankoop en verkoop, meestal 6 tot 24 maanden. Dit geeft je directe liquiditeit terwijl je operationeel in hetzelfde pand kunt blijven werken.
Wat is een sale-and-leasebackconstructie en wanneer gebruik je deze?
Een sale-and-leasebackconstructie betekent dat je jouw vastgoed verkoopt aan een investeerder en het vervolgens direct van diezelfde partij terughuurt. Je krijgt hiermee in één keer het volledige vastgoedkapitaal vrij, terwijl je gewoon in hetzelfde pand kunt blijven opereren.
Deze constructie gebruik je vooral wanneer je snel liquiditeit nodig hebt voor bedrijfsgroei of andere investeringen. Veel ondernemers hebben hun vermogen ‘vast’ zitten in vastgoed, terwijl ze dat geld beter kunnen gebruiken voor hun corebusiness. Door je pand te verkopen maar terug te huren, transformeer je eigendom in werkkapitaal.
Sale-and-leaseback werkt ook goed voor balansoptimalisatie. Je vervangt een vast activum door liquide middelen, wat je financiële flexibiliteit vergroot. Tegelijkertijd houd je de operationele controle over je locatie door een langlopend huurcontract af te sluiten.
Voor vastgoedondernemers biedt deze constructie kansen om portfolio’s te herstructureren. Je kunt bijvoorbeeld een deel van je vastgoedportefeuille liquideren om nieuwe projecten te financieren, zonder je huidige operatie te verstoren.
Hoe werkt de financiering van een sale-and-leasebackconstructie?
De financiering begint met een overbruggingshypotheek waarmee je het vastgoed aankoopt of herfinanciert. Deze kortlopende financiering geeft je de tijd om een geschikte investeerder te vinden die het pand wil kopen en aan jou wil verhuren.
Het proces verloopt stapsgewijs. Je regelt eerst de overbruggingsfinanciering op basis van de taxatiewaarde van het vastgoed. Parallel zoek je naar een investeerder die geïnteresseerd is in een sale-and-leasebackdeal. Deze investeerder koopt het pand en sluit direct een huurovereenkomst met jou af.
De timing is belangrijk. Je werkwijze moet goed gecoördineerd zijn: de verkoop aan de investeerder moet plaatsvinden voordat de overbruggingshypotheek afloopt. De opbrengst van de verkoop gebruik je om de overbruggingsfinanciering af te lossen.
Verschillende partijen spelen een rol: jij als verkoper/huurder, de investeerder als koper/verhuurder, de financier van de overbruggingshypotheek en vaak een makelaar die de investeerder zoekt. Alle partijen moeten hun timing op elkaar afstemmen voor een soepele afwikkeling.
Benieuwd wat er mogelijk is? Doe de quickscan en ontvang binnen 48 uur een eerste indicatie van je financieringsmogelijkheden.
Welke voordelen biedt een overbruggingshypotheek bij sale-and-leaseback?
Een overbruggingshypotheek biedt snelheid en flexibiliteit die perfect passen bij sale-and-leasebacktransacties. Waar traditionele hypotheken maanden kunnen duren, krijg je met overbruggingsfinanciering binnen weken toegang tot het benodigde kapitaal.
De flexibele voorwaarden zijn ideaal voor deze constructie. Je kunt de looptijd afstemmen op de periode waarin je zoekt naar een geschikte investeerder. Ook kun je vaak boetevrij aflossen zodra de verkoop plaatsvindt, wat je kosten laag houdt.
Operationele continuïteit blijft gewaarborgd. Omdat je tijdens het hele proces gewoon in je pand kunt blijven, ondervindt je bedrijfsvoering geen hinder. Je klanten en medewerkers merken niets van de financiële herstructurering.
De overbrugging tussen verkoop en nieuwe investeringen verloopt soepel. Je hoeft niet te wachten tot je een koper hebt gevonden voordat je nieuwe projecten kunt starten. De overbruggingshypotheek geeft je de tijd om de beste deal te onderhandelen zonder tijdsdruk.
| Aspect | Traditionele hypotheek | Overbruggingshypotheek |
|---|---|---|
| Doorlooptijd | 2-4 maanden | 2-4 weken |
| Flexibiliteit looptijd | Beperkt | Volledig maatwerk |
| Vroegtijdig aflossen | Vaak boeterente | Meestal kosteloos |
| Geschikt voor sale-and-leaseback | Beperkt | Ideaal |
Wat zijn de kosten en voorwaarden van sale-and-leasebackfinanciering?
De kosten van overbruggingsfinanciering voor sale-and-leaseback liggen hoger dan bij traditionele hypotheken, maar zijn gerechtvaardigd door de snelheid en flexibiliteit. Je betaalt meestal tussen 0,8% en 2% rente per maand, afhankelijk van het risicoprofiel en de looptijd.
Belangrijke kostenfactoren zijn de loan-to-value-ratio, de kwaliteit van het onderpand en de complexiteit van de transactie. Hoe lager het risico voor de financier, hoe gunstiger je voorwaarden worden. Een goed onderhouden pand op een A-locatie krijgt betere condities dan een pand dat renovatie nodig heeft.
De looptijd varieert meestal tussen 6 en 24 maanden. Je kunt kiezen voor alleen rentebetaling tijdens de looptijd, of voor een combinatie van rente en aflossing. Bij verkoop aan de investeerder los je de volledige financiering in één keer af.
Voorwaarden die vaak gelden: een minimale financiering van € 500.000, een maximale loan-to-value van 70-80% en een aantoonbare exitstrategie. De financier wil zien dat je een realistische inschatting hebt van de verkoopwaarde en huuropbrengst.
Extra kosten zijn taxatiekosten, notariskosten en eventueel een arrangement fee. Reken op totale bijkomende kosten van 1-3% van de financieringssom. Deze kosten weeg je af tegen de voordelen van snelle liquiditeit en behoud van operationele controle.
Hoe Brugkrediet helpt met sale-and-leasebackfinanciering
Wij begrijpen dat sale-and-leasebacktransacties maatwerk en snelle besluitvorming vereisen. Onze ervaring met vastgoedfinanciering stelt ons in staat om complexe constructies te beoordelen en passende oplossingen te bieden.
Onze aanpak voor sale-and-leasebackfinanciering:
- Snelle indicatie: binnen 48 uur weet je of, en onder welke voorwaarden, financiering mogelijk is
- Maatwerkoplossingen: looptijd, aflossing en rentevoorwaarden stemmen we af op jouw specifieke situatie
- Procesbegeleiding: van aanvraag tot notaris heb je één vast aanspreekpunt dat met je meedenkt
- Netwerktoegang: we helpen bij het vinden van geschikte investeerders voor de sale-and-leaseback
- Transparante kosten: geen verrassingen, alle kosten zijn vooraf helder
Onze quickscan wordt aangedreven door onze eigen LLM, getraind op 25 jaar vastgoedfinancieringskennis. Hierdoor krijg je snel een accurate eerste inschatting van je mogelijkheden. Lees meer over ons en ontdek hoe we vastgoedondernemers helpen met flexibele financieringsoplossingen, of neem direct contact op voor een persoonlijk adviesgesprek over jouw sale-and-leasebackplannen.