Een overbruggingshypotheek los je meestal af door eenmalige betaling aan het einde van de looptijd, maandelijkse aflossing tijdens de looptijd of vervroegde aflossing wanneer je project eerder klaar is. De meeste vastgoedondernemers kiezen voor aflossing aan het einde, omdat dit de cashflow tijdens het project optimaal houdt. Welke methode het beste past, hangt af van je exitstrategie en projectplanning.
Wat zijn de verschillende manieren om een overbruggingshypotheek af te lossen?
Er zijn drie hoofdmethoden om een overbruggingshypotheek af te lossen: eenmalige aflossing aan het einde, maandelijkse aflossing tijdens de looptijd en vervroegde aflossing. Elke methode heeft specifieke voor- en nadelen die aansluiten bij verschillende vastgoedprojecten.
Eenmalige aflossing aan het einde is de meest populaire keuze bij vastgoedprojecten. Je betaalt alleen rente tijdens de looptijd en lost het volledige bedrag af wanneer je het vastgoed verkoopt of herfinanciert. Dit houdt je cashflow vrij voor renovaties of transformaties.
Maandelijkse aflossing werkt zoals een gewone hypotheek. Je betaalt elke maand een deel van de hoofdsom plus rente. Deze optie past goed bij projecten met stabiele huurinkomsten tijdens de looptijd, zoals bij splitsingen waar je al verhuurde units hebt.
Vervroegde aflossing geeft je de flexibiliteit om af te lossen zodra je project klaar is. Dit is handig bij flips of snelle transformaties waarbij je eerder dan verwacht kunt verkopen. Let wel op mogelijke exit fees bij vervroegde aflossing.
| Aflossingsmethode | Cashflow-impact | Geschikt voor |
|---|---|---|
| Eenmalige aflossing | Minimaal tijdens project | Flips, transformaties, ontwikkeling |
| Maandelijkse aflossing | Hogere maandlasten | Verhuurprojecten, langere looptijd |
| Vervroegde aflossing | Flexibel naar behoefte | Snelle projecten, onzekere timing |
Hoe werkt vervroegd aflossen bij een overbruggingshypotheek?
Vervroegd aflossen betekent dat je de overbruggingshypotheek vóór het einde van de afgesproken looptijd afbetaalt. Dit kan meestal zonder opzegtermijn, maar vaak wel tegen een exit fee van 1-3% van het uitstaande bedrag. De exacte voorwaarden staan in je kredietovereenkomst.
Je kunt vervroegd aflossen zodra je vastgoed verkocht is of je een definitieve hypotheek hebt geregeld. De procedure is meestal eenvoudig: je meldt de aflossing aan bij je financier, zij berekenen het exacte bedrag inclusief rente tot de aflossingsdatum en het bedrag wordt overgemaakt naar de notaris.
Vervroegd aflossen is financieel voordelig als je exit fee lager is dan de rente die je nog zou betalen over de resterende looptijd. Bij een rente van 8% per jaar en een exit fee van 2% verdien je het terug als je meer dan drie maanden eerder aflost.
Plan vervroegde aflossing slim door de verkoop of herfinanciering goed te timen. Zorg dat je koopcontract of hypotheekofferte rond is voordat je de aflossing aankondigt. Zo voorkom je onnodige rentekosten door vertraging. Bij onze werkwijze bespreken we altijd de exitstrategie vooraf, zodat je weet wanneer vervroegd aflossen voordelig is.
Welke kosten komen er kijken bij het aflossen van een brugkrediet?
Bij het aflossen van een brugkrediet betaal je verschillende kosten: exit fees (1-3% van het bedrag), openstaande rente tot de aflossingsdatum, notariskosten voor hypotheekafname (€ 300-€ 500) en eventueel boeterente bij te late betaling. De totale kosten hangen af van je aflossingsmethode en timing.
Exit fees zijn de grootste kostenpost bij vervroegde aflossing. Deze compenseren de financier voor het wegvallen van verwachte rente-inkomsten. Bij aflossing op de einddatum betaal je meestal geen exit fee.
Rentekosten lopen door tot de dag van aflossing. Bij eenmalige aflossing aan het einde betaal je rente over de volledige looptijd. Bij vervroegde aflossing betaal je alleen over de werkelijk gebruikte periode.
Notariskosten voor het doorhalen van de hypotheek zijn standaard € 300-€ 500. Deze kosten zijn onvermijdelijk bij elke aflossing. Sommige financiers rekenen ook administratiekosten voor het afsluiten van het dossier.
Minimaliseer kosten door slim te plannen. Zorg dat je verkoop of herfinanciering op tijd rond is, communiceer tijdig met je financier over de aflossing en check of vervroegd aflossen echt voordeliger is dan het uitzitten van de looptijd. Wil je weten wat de kosten zijn voor jouw situatie? Doe de quickscan voor een berekening op maat.
Wat gebeurt er als je je overbruggingshypotheek niet op tijd kunt aflossen?
Als je de overbruggingshypotheek niet op tijd kunt aflossen, heb je meestal drie opties: looptijdverlenging aanvragen, herfinanciering regelen of het onderpand verkopen. De meeste financiers werken mee aan oplossingen als je proactief communiceert en het vastgoed voldoende waarde heeft.
Looptijdverlenging is vaak de eerste optie. Veel financiers bieden 3-6 maanden extra tijd tegen een hogere rente of verlengingskosten. Dit geeft je ruimte om je oorspronkelijke exitstrategie alsnog uit te voeren.
Herfinanciering naar een andere financier of langlopende hypotheek is een optie als je project meer tijd nodig heeft. Dit vraagt wel nieuwe aanvraagprocedures en kosten, maar voorkomt een gedwongen verkoop.
Verkoop van het onderpand is de laatste optie als andere oplossingen niet lukken. De financier kan dit proces starten, maar meestal werk je samen aan een goede verkoopstrategie om maximale opbrengst te behalen.
Voorkom problemen door vroeg te communiceren. Meld problemen 2-3 maanden voor de einddatum, houd je financier op de hoogte van je project en zorg voor een realistische planning met buffer. Transparante communicatie leidt meestal tot werkbare oplossingen.
Hoe Brugkrediet helpt met flexibele aflossingsmogelijkheden
Wij bieden maatwerk in aflossingsschema’s die perfect aansluiten bij jouw projectplanning en exitstrategie. Onze flexibele voorwaarden passen zich aan je vastgoedproject aan, niet andersom.
Onze flexibele oplossingen omvatten:
- Zelf bepalen van aflossingsvoorwaarden – kies tussen eenmalige aflossing, maandelijkse aflossing of een combinatie
- Rentebetaling op maat – betaal rente maandelijks of aan het einde, eventueel gecombineerd met een exit fee
- Flexibele looptijden – van 6 tot 24 maanden, met mogelijkheid tot verlenging
- Transparante koststructuur – geen verrassingen bij aflossing, alles vooraf helder
- Persoonlijke begeleiding – één vast aanspreekpunt dat meedenkt over timing en strategie
Of je nu een snelle flip doet, een transformatieproject runt of meerdere units ontwikkelt: wij stemmen de aflossingsvoorwaarden af op jouw specifieke situatie. Onze quickscan, aangedreven door onze eigen AI die is getraind op 25 jaar vastgoedfinancieringskennis, geeft je binnen 48 uur inzicht in de mogelijkheden.
Wil je weten hoe wij jouw aflossing kunnen optimaliseren? Lees meer over ons of neem contact op voor een persoonlijk gesprek over jouw project.