Ja, je kunt een overbruggingshypotheek in veel gevallen verlengen, maar dit hangt af van verschillende factoren, zoals de waarde van je onderpand, de voortgang van je project en je kredietwaardigheid. De meeste financiers beoordelen verlengingsverzoeken individueel en kijken naar de reden voor uitstel. Verlenging brengt wel extra kosten met zich mee, zoals administratiekosten en eventueel een hogere rente.
Wat gebeurt er als je overbruggingshypotheek afloopt?
Wanneer je overbruggingshypotheek de einddatum nadert, heb je drie hoofdopties: het krediet volledig aflossen, een verlenging aanvragen of alternatieve financiering zoeken. Tijdig handelen is belangrijk, omdat uitstel van betaling kan leiden tot boetes, een hogere rente of zelfs executie van het onderpand.
De meeste financiers sturen ongeveer 30 dagen voor de afloopdatum een herinnering. Dit geeft je tijd om je exitstrategie uit te voeren. Als vastgoedondernemer kun je bijvoorbeeld de verkoop van je project afronden, een permanente hypotheek afsluiten of een nieuwe overbruggingsfinanciering regelen.
Doe je niets, dan kunnen de gevolgen ernstig zijn. De financier kan het krediet opzeggen, extra kosten in rekening brengen en uiteindelijk overgaan tot executie van het onderpand. Dit schaadt niet alleen je kredietwaardigheid, maar kan ook je toekomstige financieringsmogelijkheden beperken.
Voor vastgoedprojecten, zoals renovaties of transformaties, is het normaal dat planningen uitlopen. Daarom is het verstandig om al vroeg in het traject contact op te nemen met je financier als je voorziet dat je meer tijd nodig hebt. Een proactieve aanpak voorkomt stress en geeft je meer onderhandelingsruimte.
Wanneer kun je een overbruggingshypotheek wel of niet verlengen?
Verlenging is meestal mogelijk wanneer je onderpand voldoende waarde heeft, je project voortgang toont en er een realistische exitstrategie is. Financiers willen zekerheid dat het krediet uiteindelijk wordt terugbetaald. Een duidelijk plan vergroot je kansen op goedkeuring aanzienlijk.
Positieve factoren voor verlenging zijn onder andere: een stabiele of gestegen waarde van het onderpand, zichtbare voortgang van je project, geen betalingsachterstanden en een concrete planning voor aflossing. Ook je trackrecord als ondernemer speelt mee: financiers werken liever samen met betrouwbare partners.
Verlenging wordt moeilijker als de onderpandwaarde is gedaald, er geen vooruitgang is geboekt, je betalingen hebt gemist of als er geen duidelijke exitstrategie is. Bij commercieel vastgoed kijken financiers ook naar huurinkomsten en marktomstandigheden.
De timing van je verzoek is ook belangrijk. Vraag verlenging aan zodra je weet dat je meer tijd nodig hebt, niet op het laatste moment. Dit toont professionaliteit en geeft de financier tijd om je situatie goed te beoordelen. Doe de quickscan om je huidige mogelijkheden te verkennen.
Wat zijn de kosten van het verlengen van je overbruggingsfinanciering?
Verlenging van een overbruggingshypotheek brengt verschillende kosten met zich mee: administratiekosten (meestal € 500–€ 1.500), eventuele nieuwe taxatiekosten (€ 1.000–€ 3.000) en mogelijk een aangepaste rente. Bereken deze kosten vooraf in je businesscase om verrassingen te voorkomen.
De rentekosten lopen door tijdens de verlengingsperiode. Sommige financiers hanteren een hogere rente voor verlengingen als risico-opslag. Dit kan 0,5% tot 1% extra zijn boven op de oorspronkelijke rente. Bij langere verlengingen (meer dan 6 maanden) wordt vaak een nieuwe taxatie gevraagd.
| Kostenpost | Bedrag | Wanneer van toepassing |
|---|---|---|
| Administratiekosten | € 500–€ 1.500 | Altijd bij verlenging |
| Taxatiekosten | € 1.000–€ 3.000 | Bij langere verlenging of waardetwijfel |
| Extra rente-opslag | 0,5%–1% extra | Afhankelijk van financier en risico |
| Notariskosten | € 500–€ 1.000 | Bij wijziging van de hypotheekakte |
Sommige financiers rekenen ook een ‘extension fee’: een eenmalige vergoeding voor het verlenen van uitstel. Dit kan een percentage van het uitstaande bedrag zijn (vaak 0,5% tot 1%) of een vast bedrag. Vraag altijd vooraf om een overzicht van alle kosten.
Welke alternatieven heb je als verlenging niet mogelijk is?
Als verlenging niet lukt, heb je verschillende opties: zoeken naar een nieuwe overbruggingsfinanciering bij een andere partij, het object verkopen om het krediet af te lossen of overstappen naar permanente financiering. Snel schakelen is dan belangrijk om problemen te voorkomen.
Een nieuwe financier kan een frisse blik bieden op je situatie. Wat voor de ene partij te risicovol is, kan voor een andere financier acceptabel zijn. Verschillende financiers hebben een verschillende risicobereidheid en specialisaties. Private investeerders zijn soms flexibeler dan traditionele kredietverstrekkers.
Verkoop van het object is een definitieve oplossing, maar niet altijd ideaal. Als je project nog niet af is, krijg je mogelijk niet de gewenste prijs. Overweeg een snelle verkoop alleen als andere opties uitblijven. Soms kan een gedeeltelijke verkoop (bijvoorbeeld van een deel van je portefeuille) voldoende zijn.
Permanente financiering is een optie als je project klaar is en stabiele huurinkomsten genereert. Een gewone hypotheek heeft een lagere rente dan overbruggingsfinanciering, maar de aanvraagprocedure duurt langer. Start dit proces tijdig.
Overweeg ook creatieve oplossingen, zoals een joint venture met een andere investeerder, verkoop met terugkoopoptie of tijdelijke huurovereenkomsten die cashflow genereren. Elke situatie vraagt om maatwerk.
Hoe Brugkrediet helpt met flexibele verlengingsopties
Wij begrijpen dat vastgoedprojecten niet altijd volgens planning verlopen. Daarom benaderen we verlengingsverzoeken pragmatisch en kijken we samen naar realistische oplossingen. Ons doel is om je project succesvol af te ronden, niet om bij het eerste obstakel af te haken.
Onze aanpak bij verlengingen:
- Proactieve communicatie – we bespreken tijdig mogelijke uitloop en alternatieven
- Maatwerkvoorwaarden – verlengingsvoorwaarden die passen bij jouw specifieke situatie
- Transparante kosten – geen verborgen kosten of verrassingen achteraf
- Snelle besluitvorming – binnen 48 uur duidelijkheid over verlengingsmogelijkheden
- Alternatieve oplossingen – als verlenging niet mogelijk is, denken we mee over andere opties
- Persoonlijk contact – één vast aanspreekpunt dat je situatie kent en begrijpt
Onze ervaring leert dat open communicatie en realistische planning de beste resultaten opleveren. We werken liever samen aan een oplossing dan dat we rigide vasthouden aan oorspronkelijke afspraken die niet meer bij de situatie passen.
Heb je vragen over verlengingsmogelijkheden of wil je je huidige situatie bespreken? Lees meer over ons en ontdek hoe we vastgoedondernemers helpen met flexibele financieringsoplossingen. Neem contact op voor een vrijblijvend gesprek over jouw specifieke situatie.