Een overbruggingshypotheekverstrekker biedt verschillende garanties om zowel de financier als de ondernemer te beschermen. De belangrijkste garanties zijn onderpandgaranties via het vastgoed, transparante voorwaarden en procesgaranties voor een soepele afhandeling. Echter, niet alle risico’s worden afgedekt: marktrisico en bouwrisico’s blijven vaak bij de ondernemer. Het controleren van de betrouwbaarheid van je verstrekker en het begrijpen van procedures bij betalingsachterstanden zijn daarom belangrijk voor een succesvolle samenwerking.
Wat zijn de belangrijkste garanties bij een overbruggingshypotheek?
Een overbruggingshypotheekverstrekker biedt drie hoofdtypen garanties: onderpandgaranties, persoonlijke zekerheden en procesgaranties. Het vastgoed dient als primaire zekerheid, waarbij de verstrekker een hypotheekrecht vestigt. Daarnaast krijg je garanties over transparante voorwaarden en professionele begeleiding tijdens het hele proces.
De onderpandgarantie betekent dat het vastgoed als zekerheid dient voor de lening. Dit geeft de verstrekker het recht om bij wanbetaling het pand te verkopen. Voor jou als ondernemer betekent dit dat je krediet gebaseerd is op de waarde van je vastgoed, niet alleen op je bedrijfsresultaten.
Procesgaranties omvatten heldere communicatie, vaste doorlooptijden en professionele begeleiding. Een goede verstrekker garandeert bijvoorbeeld een reactie binnen 48 uur en één vast aanspreekpunt. Deze garanties zorgen ervoor dat je project niet vertraagt door onduidelijkheden in het financieringsproces.
Persoonlijke zekerheden kunnen worden gevraagd als aanvulling op het onderpand. Dit kan een persoonlijke garantstelling zijn of een borgstelling van je bv. De omvang hiervan hangt af van je project, ervaring en de loan-to-value-ratio van je financiering.
Welke risico’s dekt een overbruggingshypotheekverstrekker niet?
Marktrisico, bouwrisico’s en verkooprisico’s blijven vrijwel altijd bij de ondernemer liggen. Een verstrekker dekt geen waardedaling van het vastgoed, overschrijdingen van bouwkosten of vertraging in de verkoop. Deze risico’s zijn inherent aan vastgoedondernemerschap en kunnen niet worden weggenomen door financiering.
Marktrisico betekent dat je zelf verantwoordelijk bent voor waardeschommelingen van je vastgoed. Als de markt daalt tijdens je project, blijft je aflossingsplicht gewoon bestaan. Dit risico kun je beperken door conservatieve waarderingen te hanteren en voldoende marge in te bouwen.
Bouwrisico’s, zoals kostenoverschrijdingen, vertragingen of technische problemen, zijn voor eigen rekening. Een verstrekker financiert op basis van een begroting, maar extra kosten moet je zelf dekken. Daarom is het belangrijk om realistische budgetten op te stellen met voldoende buffer.
Het verkooprisico houdt in dat je verantwoordelijk bent voor de exitstrategie. Als je pand niet wordt verkocht binnen de looptijd van je overbruggingskrediet, moet je alsnog aflossen of een verlenging aanvragen. Dit kan extra kosten met zich meebrengen.
Hoe controleer je of een overbruggingshypotheekverstrekker betrouwbaar is?
Controleer altijd de vergunningen, het trackrecord en de transparantie van voorwaarden voordat je een overeenkomst aangaat. Een betrouwbare verstrekker heeft een AFM-vergunning of werkt samen met vergunde partijen, toont referenties en is transparant over alle kosten en voorwaarden.
Begin met het checken van vergunningen en registraties. Kijk of de verstrekker geregistreerd staat bij de AFM of samenwerkt met vergunde kredietverstrekkers. Dit geeft je zekerheid dat ze volgens de wet opereren en onder toezicht staan.
Vraag naar referenties en bekijk hun trackrecord. Hoeveel projecten hebben ze gefinancierd? Welke soorten vastgoed? Een ervaren verstrekker kan je concrete voorbeelden geven van vergelijkbare projecten, zonder vertrouwelijke informatie prijs te geven.
Let op transparantie in de communicatie. Betrouwbare verstrekkers zijn duidelijk over rentes, kosten, voorwaarden en procedures. Ze geven je de tijd om alles door te nemen en beantwoorden vragen volledig. Wantrouw partijen die druk uitoefenen of onduidelijk zijn over kosten.
Test hun responsiviteit en professionaliteit. Hoe snel reageren ze? Hebben ze kennis van zaken? Een goede quickscan geeft je al een goede indruk van hun werkwijze en expertise.
Wat gebeurt er als je niet op tijd kunt aflossen?
Bij betalingsachterstanden krijg je meestal eerst de mogelijkheid voor een verlenging tegen extra kosten. Als dit niet lukt, kan de verstrekker overgaan tot executie van het onderpand. Goede verstrekkers zoeken altijd eerst naar oplossingen voordat ze juridische stappen ondernemen.
De eerste stap is meestal een gesprek over verlengingsmogelijkheden. Verstrekkers hebben er geen belang bij om direct te executeren: ze willen hun geld terug. Een verlenging van drie tot zes maanden is vaak mogelijk tegen een extra vergoeding en aangepaste voorwaarden.
Verlengingskosten variëren per verstrekker en situatie. Reken op extra kosten van 1–3% van het leenbedrag, plus eventueel een hogere rente. Deze kosten zijn aanzienlijk, dus probeer tijdig te communiceren over mogelijke problemen in plaats van te wachten tot de vervaldatum.
Als verlenging niet mogelijk is, volgt een formele ingebrekestelling. Je krijgt dan meestal 30–60 dagen om alsnog af te lossen. In deze periode kun je nog steeds proberen om alternatieve financiering te regelen of het pand te verkopen.
Bij definitieve wanbetaling kan de verstrekker het onderpand executeren. Dit betekent gedwongen verkoop van je vastgoed. De opbrengst gaat naar aflossing van de schuld; eventuele overschotten krijg je terug. Tekorten blijven wel je verantwoordelijkheid.
Hoe Brugkrediet helpt met garanties en zekerheid
Wij bieden transparante voorwaarden zonder verrassingen en persoonlijke begeleiding tijdens het hele proces. Onze garanties omvatten heldere communicatie, vaste doorlooptijden en flexibele oplossingen bij onvoorziene situaties. Je krijgt één vast aanspreekpunt, van aanvraag tot notaris.
Onze werkwijze geeft je de volgende garanties:
- 48-uursindicatie – Je weet snel waar je aan toe bent
- Transparante kosten – Alle kosten vooraf duidelijk, geen verborgen verrassingen
- Persoonlijke begeleiding – Eén vast aanspreekpunt dat je project begrijpt
- Flexibele oplossingen – Meedenken bij onvoorziene situaties
- Ervaring en netwerk – 30+ jaar expertise in vastgoedfinanciering
We werken met een breed netwerk van kredietverstrekkers en private investeerders, waardoor we altijd zoeken naar de beste match voor jouw project. Onze eigen AI-adviseur, getraind op 25 jaar vastgoedfinancieringskennis, helpt bij een snelle eerste inschatting.
Wil je weten welke mogelijkheden er zijn voor jouw project? Lees meer over ons of neem direct contact op voor een vrijblijvend gesprek over je financieringsbehoefte.