Verstrekkers van overbruggingshypotheken vragen verschillende zekerheden om hun risico te beperken. Het belangrijkste onderpand is meestal het vastgoed zelf, maar ook aanvullende zekerheden zoals bestaand eigendom, persoonlijke garanties of bankgaranties kunnen nodig zijn. De specifieke eisen hangen af van het project, de loan-to-value ratio en je ervaring als vastgoedondernemer.
Wat voor onderpand accepteren verstrekkers bij overbruggingskredieten?
Verstrekkers accepteren verschillende soorten onderpand, waarbij vastgoed altijd de hoofdzekerheid vormt. Het te financieren object staat meestal op de eerste plaats, aangevuld met bestaande eigendommen als extra zekerheid. Ook commercieel vastgoed, grond en zelfs vastgoed in aanbouw kunnen als onderpand dienen.
De waardering van het onderpand gebeurt door gecertificeerde taxateurs. Verstrekkers hanteren verschillende loan-to-value (LTV) ratio’s, meestal tussen de 60% en 85% van de getaxeerde waarde. Bij risicovolle projecten, zoals transformaties, kan de LTV lager uitvallen.
Aanvullende zekerheden kunnen bestaan uit:
- Bankgaranties of borgstellingen
- Persoonlijke garanties van de ondernemer
- Cessie van huurcontracten bij verhuurvastgoed
- Zakelijke zekerheden op bedrijfsmiddelen
Wil je weten welke werkwijze verstrekkers hanteren bij de beoordeling? Doe de quickscan om je mogelijkheden te ontdekken.
Welke inkomenseisen gelden er voor een overbruggingshypotheek?
Bij overbruggingskredieten zijn de inkomenseisen minder strikt dan bij reguliere hypotheken. Verstrekkers kijken vooral naar je vermogenspositie, ervaring met vastgoed en de haalbaarheid van je exitstrategie. Een vast inkomen is vaak niet de belangrijkste factor.
Voor ondernemers gelden andere criteria dan voor werknemers. Verstrekkers beoordelen je ondernemersinkomen over de afgelopen twee tot drie jaar, maar leggen meer nadruk op je trackrecord in vastgoed. Ze willen zien dat je eerder met succes projecten hebt afgerond.
| Type aanvrager | Inkomensvereiste | Belangrijkste factor |
|---|---|---|
| Vastgoedprofessional | Bewezen trackrecord | Projectervaring |
| Ondernemer | 2-3 jaar cijfers | Vermogenspositie |
| Particulier belegger | Stabiel inkomen | Eigen inbreng |
De projectspecifieke cashflow speelt een belangrijke rol. Verstrekkers willen weten hoe je de rente gaat betalen tijdens de looptijd en hoe je het krediet terugbetaalt. Een heldere exitstrategie is vaak belangrijker dan een hoog inkomen.
Hoe beoordelen verstrekkers het risico van je vastgoedproject?
Verstrekkers voeren een uitgebreide risicoanalyse uit waarbij ze naar meerdere factoren kijken. Het projecttype, de locatie, de marktomstandigheden en jouw ervaring wegen allemaal mee in hun beslissing. Een transformatieproject op een A-locatie krijgt bijvoorbeeld een andere risico-inschatting dan een flip in een krimpregio.
Het due diligence-proces omvat verschillende onderdelen:
- Locatieanalyse: vraag en aanbod in de buurt, prijsontwikkeling, toekomstige plannen
- Projectbeoordeling: haalbaarheid van de plannen, benodigde vergunningen, kostenbegroting
- Marktanalyse: verkoopbaarheid of verhuurbaarheid na oplevering
- Persoonlijke beoordeling: jouw ervaring, financiële positie en trackrecord
De exitstrategie krijgt veel aandacht. Verstrekkers willen weten of je het pand gaat verkopen, verhuren of herfinancieren. Ze controleren of je planning realistisch is en of er voldoende marge zit in je berekeningen voor onvoorziene omstandigheden.
Wat gebeurt er als je de overbruggingslening niet op tijd kunt terugbetalen?
Als je de overbruggingshypotheek niet op tijd kunt terugbetalen, hebben verstrekkers verschillende opties. Communicatie is hier het belangrijkst – neem zo vroeg mogelijk contact op als je problemen voorziet. De meeste verstrekkers werken liever mee aan een oplossing dan dat ze direct tot executie overgaan.
Mogelijke scenario’s bij betalingsproblemen:
- Verlenging: extra tijd tegen een hogere rente of aanvullende kosten
- Herstructurering: aanpassing van voorwaarden of aflossingsschema
- Aanvullende zekerheden: extra onderpand om het risico te verkleinen
- Executie: verkoop van het onderpand als laatste redmiddel
Preventieve maatregelen helpen problemen te voorkomen. Zorg voor een realistische planning met voldoende buffer, houd de verstrekker op de hoogte van de voortgang en anticipeer op mogelijke vertragingen. Een goede relatie en transparante communicatie maken het verschil.
Bij executie van zekerheden krijg je meestal eerst een aanmaning en daarna een formele ingebrekestelling. De verstrekker zal proberen het onderpand tegen marktwaarde te verkopen, maar dit proces kan enkele maanden duren.
Hoe brugkrediet helpt met flexibele zekerheidsstructuren
Wij begrijpen dat elk vastgoedproject uniek is en dat standaard zekerheidsstructuren niet altijd passen. Daarom bieden we maatwerkoplossingen die aansluiten bij jouw specifieke situatie en projecteisen.
Onze flexibele aanpak omvat:
- Persoonlijke beoordeling: we kijken naar het totaalplaatje, niet alleen naar standaardcriteria
- Creatieve zekerheidsstructuren: combinaties van verschillende onderpanden en garanties
- Snelle besluitvorming: binnen 48 uur een eerste indicatie van de mogelijkheden
- Transparante voorwaarden: geen verrassingen in kosten of eisen
- Persoonlijk contact: één vast aanspreekpunt gedurende het hele traject
We ondersteunen complexe vastgoedprojecten waar traditionele financiers afhaken. Of het nu gaat om transformaties, splitsingen, veilingaankopen of verduurzamingsprojecten – we denken mee over de beste zekerheidsstructuur voor jouw situatie.
Wil je weten hoe we jouw project kunnen ondersteunen? Lees meer over ons of neem contact op voor een vrijblijvend gesprek over de mogelijkheden.