Een overbruggingshypotheek brengt verschillende risico’s met zich mee die je goed moet begrijpen voordat je deze vorm van financiering kiest. De belangrijkste risico’s zijn hoge rentekosten, marktrisico’s zoals prijsdalingen en het gevaar van dubbele lasten als je je bestaande vastgoed niet op tijd verkoopt. Daarnaast kunnen er extra kosten ontstaan bij verlenging en dreigt er gedwongen verkoop als je niet tijdig kunt aflossen.
Wat zijn de financiële risico’s van een overbruggingshypotheek?
De financiële risico’s van een overbruggingshypotheek zijn aanzienlijk hoger dan bij reguliere hypotheken. Je betaalt meestal hogere rentetarieven, omdat het kortlopende financiering betreft met meer risico voor de geldverstrekker. Bovendien loop je het risico van dubbele lasten wanneer je je bestaande vastgoed niet binnen de geplande tijd verkoopt.
De rentekosten kunnen snel oplopen, vooral als je de financiering langer nodig hebt dan verwacht. Bij een overbruggingshypotheek van € 200.000 tegen 8% rente betaal je maandelijks ongeveer € 1.333 alleen aan rente. Komt daar nog eens je bestaande hypotheek bovenop, dan kunnen de maandlasten tijdelijk verdubbelen.
Extra kosten ontstaan vaak bij verlenging van de looptijd. Veel verstrekkers rekenen verlengingskosten en mogelijk hogere rentetarieven voor de verlengde periode. Ook taxatiekosten, notariskosten en afsluitkosten maken de totale financieringskosten hoger dan bij reguliere hypotheken.
Welke marktrisico’s spelen een rol bij overbruggingsfinanciering?
Marktrisico’s kunnen je exitstrategie flink in de war sturen. Prijsdalingen op de vastgoedmarkt kunnen ervoor zorgen dat je minder krijgt voor je bestaande woning dan je had verwacht, waardoor je mogelijk niet genoeg overhoudt om de overbruggingshypotheek af te lossen.
Langere verkooptijden vormen een groot risico. Als de markt verslechtert, kan je woning maanden langer te koop staan dan gepland. Elke extra maand betekent extra rentekosten en mogelijk extra stress over de aflossing. In een krappe markt verkopen woningen misschien binnen enkele weken, maar in een rustige markt kan het maanden duren.
Veranderende marktomstandigheden beïnvloeden ook de waarde van je nieuwe aankoop. Als vastgoedprijzen dalen nadat je hebt gekocht, zit je mogelijk onder water met je nieuwe hypotheek. Dit maakt herfinanciering naar een reguliere hypotheek moeilijker.
Benieuwd wat er mogelijk is voor jouw situatie? Doe de quickscan en ontvang binnen 48 uur een eerste indicatie, aangedreven door onze eigen AI die is getraind op 25 jaar vastgoedfinancieringskennis.
Wat gebeurt er als je de overbruggingshypotheek niet op tijd kunt aflossen?
Als je de overbruggingshypotheek niet op tijd kunt aflossen, ontstaat er een problematische situatie met verschillende mogelijke gevolgen. De meeste verstrekkers bieden verlengingsmogelijkheden aan, maar dit gaat gepaard met extra kosten en vaak hogere rentetarieven voor de verlengde periode.
Verlenging is niet altijd gegarandeerd. De verstrekker beoordeelt je financiële situatie en de waarde van het onderpand opnieuw. Als de marktwaarde is gedaald of je financiële positie is verslechterd, kan verlenging worden geweigerd. Dan moet je snel alternatieve financiering vinden of gedwongen verkopen.
Bij gedwongen verkoop bepaalt de verstrekker vaak de verkoopstrategie en -timing. Dit kan betekenen dat je onder de marktwaarde moet verkopen om snel liquiditeit te creëren. De verstrekker kan zelfs overgaan tot executoriale verkoop, waarbij je weinig controle hebt over het proces en de opbrengst.
De gevolgen voor je kredietwaardigheid kunnen blijvend zijn. Betalingsachterstanden en gedwongen verkoop worden geregistreerd bij kredietbureaus, wat toekomstige financiering bemoeilijkt. Daarom is het belangrijk om tijdig contact op te nemen met je verstrekker als zich problemen aandienen.
Hoe voorkom je de grootste valkuilen bij een overbruggingskrediet?
Het voorkomen van valkuilen begint met realistische planning en het inbouwen van voldoende buffers in je berekeningen. Plan niet op de beste scenario’s, maar bereid je voor op gemiddelde of zelfs tegenvallende omstandigheden bij de verkoop van je bestaande vastgoed.
Belangrijke tips voor risicomanagement:
- Bouw een financiële buffer in van minimaal 3 tot 6 maanden extra rentekosten
- Zet je bestaande woning te koop voordat je de overbruggingshypotheek afsluit
- Laat je woning realistisch taxeren en reken met 5 tot 10% minder opbrengst
- Onderzoek de lokale marktomstandigheden en gemiddelde verkooptijden
- Zorg voor voldoende eigen vermogen om tegenvallers op te vangen
Een overbruggingshypotheek is verstandig wanneer je een sterke financiële positie hebt, voldoende eigen vermogen bezit en de marktomstandigheden gunstig zijn. Vermijd deze financiering als je al aan de grenzen van je financiële mogelijkheden zit of als je twijfelt over de verkoopbaarheid van je bestaande vastgoed.
Bekijk altijd alternatieven, zoals een verhuurconstructie voor je bestaande woning of het zoeken naar een koper met een langere opleverdatum. Soms zijn er creatieve oplossingen die het risico van overbruggingsfinanciering vermijden.
Wil je meer weten over onze werkwijze en hoe we je helpen bij het maken van de juiste keuzes? We begeleiden je graag door het hele proces.
Hoe Brugkrediet helpt met transparante risico-inschatting
Wij helpen je bij het maken van weloverwogen beslissingen door volledige transparantie over alle risico’s en kosten. In plaats van alleen de voordelen te benadrukken, bespreken we uitgebreid de mogelijke valkuilen en helpen we je realistische scenario’s doorrekenen.
Onze aanpak voor risicomanagement:
- Complete doorrekening van alle scenario’s, inclusief tegenvallers
- Realistische inschatting van verkooptijden op basis van lokale marktdata
- Transparante kostenoverzichten zonder verborgen toeslagen
- Persoonlijke begeleiding bij het opstellen van een exitstrategie
- Flexibele voorwaarden die kunnen worden aangepast aan jouw situatie
- Proactieve communicatie over marktveranderingen tijdens de looptijd
We werken alleen met je samen als we er vertrouwen in hebben dat de overbruggingsfinanciering past bij jouw situatie en risicoprofiel. Soms adviseren we juist tegen een overbruggingshypotheek als we denken dat de risico’s te groot zijn.
Onze ervaring van meer dan 30 jaar in vastgoedfinanciering helpt ons om potentiële problemen vroegtijdig te signaleren en samen met jou oplossingen te bedenken. Lees meer over ons en onze aanpak, of neem direct contact op voor een vrijblijvend gesprek over jouw specifieke situatie.